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  自相互宝上线以来，已经有超过1亿的用户投入到这个互助计划。作为互联网的另一个巨头——新浪，似乎不愿意眼睁睁地看着这块蛋糕被其它人默默瓜分。于是，最近悄然在新浪微博上线互助计划，与相互宝不同的是，新浪互助除了大病互助计划外，还推出了意外互助计划。

新浪互助正式上线，包含大病和意外，首创宽限期 图一

  一、关于新浪互助计划

  新浪互助的运营主体是北京必互科技有限公司，北京必互科技有限公司成立于2015年2月2日，其旗下有网络互助平台“壁虎互助”。

  早在2019年10月，新浪微博基金管理公司——北京微梦创科创业投资管理有限公司投资了“壁虎互助”，历经数月之后，，双方共同推出了新浪互助。

  二、新浪互助主要内容

  新浪互助0元加入，有病均摊，最高可享35万互助金，保障责任包括100种重疾和意外医疗。

  重疾计划加入年龄是出生30天至59周岁，根据年龄不同，最高可获得30万互助金。意外医疗互助计划加入年龄是18~65周岁，每年可获得最高5万元互助金。

  为防止逆选择风险，新浪互助重疾观察期为180天，意外医疗互助观察期为30天。

新浪互助正式上线，包含大病和意外，首创宽限期 图二

  三、新浪互助计划优势和不足

  1.保额略有不足

  重大疾病的最高受助额度为30万元，仅限35岁以下。而轻症保额是重疾最高受助额的1/3，意味着最高能够获得10万的受助额。市面上很多重疾险的保额最高能够买到50万，有些产品甚至高达70万，相比之下，这里的30万互助额稍显不足。

  2.部分恶性肿瘤互助额度低

  对于部分一类恶性肿瘤只有对应年龄段互助额度的1/3。其中包括：无转移的以下恶性肿瘤：肾癌、子宫颈癌、子宫体癌、输卵管癌、乳腺癌、前列腺癌、膀胱癌、输尿管癌、黑色素瘤、肠癌；以及仅有颈部淋巴结转移但无远处淋巴或器官转移的甲状腺癌。

  轻症、一类恶性肿瘤达到对应的互助额度后，该项保障责任结束，但互助计划的其它保障还会继续。直到互助总额度达到对应年龄的最高互助额度后，就要按规定退出互助计划。

  3.互助计划也有宽限期

  新浪互助首创“宽限期”制度。分摊日余额不足的，有两天的宽限期，宽限期内足额缴纳互助金的，仍可享受会员权益。如宽限期内未缴纳分摊金额，则自动退出新浪互助。除此以外，重疾计划和意外医疗计划都有等待期，分别为180天和30天。

  4.互助类型可选择

  新浪互助有别于其它网络互助，还是有很多创新亮点的。比如，互助类型分给付型和报销型，互助有宽限期，不同年龄段分摊金额不同。新浪互助的大病互助计划分给付型和报销型，会员在加入计划时可自主选择，一旦选择便不可修改。

新浪互助正式上线，包含大病和意外，首创宽限期 图三

  四、网络巨头为何热衷互助计划？

  网络互助是并不是保险，而是一种原始保险形态与互联网相结合的形式。其通过利用互联网的信息撮合功能，使会员之间通过协议承诺承担彼此的风险损失，避免了个体负担过重，并规避了偿付能力问题。

  2016年水滴互助、17互助、蜂巢互助等平台获得天使投资。2018年，蚂蚁金服相互宝，京东互助、滴滴互助、360互助、美团互助等上线，互联网巨头纷纷在网络互助领域布局。2019年苏宁、百度等也陆续上线了自己的互助计划。

  壁虎互助创始人李海博曾公开表示，互联网巨头纷纷布局网络互助是基于四种考虑，第一是低成本获客。互助计划0元加入无门槛,附加管理费仅为8%。第二是可以深度锁客。网络互助可以协助互联网巨头扩展金融保险、健康管理等多元化产品线,实现用户价值的深度变现。第三是高频互动，网络互助可以有效增加会员粘性。第四是打破转化魔咒，互助用户的教育运营,打开高现金价值业务转化的契机。

  五、总结

  不少人对于加入这类互助计划存在疑虑。小编的个人意见是，可以加入，但不能只依靠它作为保障。相对来说，《保险法》还是会偏向于保护消费者，但这类互助计划已经明确表明不属于保险产品。所以它们并不像保险公司一样受到银保监会的监管。

  虽然新浪互助计划加入的门槛也很低，但它跟保险产品还是有很大的区别。作为消费者应该对于自身以及家庭的保障有一个合理而又全面的配置。